Беспроцентные кредиты для малого бизнеса - реально ли получить в 2024 году + список банков

Пандемия на фоне Covid-19 поставила многие бизнесы под угрозу. В связи с самоизоляцией и профилактическими карантинными мерами многие бизнесы сворачивают производство и сокращают штат. В связи с этим была введена специальная государственная программа поддержки малого бизнеса, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

В данной статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно.

Банки начали выдавать беспроцентные кредиты малому бизнесу

Полтора десятка российских банков выдали около 4 млрд руб. беспроцентных кредитов представителям малого бизнеса на поддержку занятости. Всего от предпринимателей поступило 1,8 тыс. заявок на такие кредиты.

«К настоящему времени поступление заявок от банков на участие в программе финансирования под 0% продолжается», — говорится в сообщении. Уточняется, что в ведомство от банков поступило 36 заявок на общую сумму выдачи кредитов 27 млрд руб.

Минэкономики назвало 17 банков, которые выдают такие кредиты. Это Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Ак-Барс, Кузнецкий, Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, РНКБ, МСП, банк Открытие, банк Акцепт, Альфа-Банк, Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Совкомбанк. 

Напомним, правительство и Банк России в рамках борьбы с последствиями эпидемии коронавируса COVID-19 запустили программу выдачи зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. Компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев. Первые шесть месяцев ставка по кредиту составит 0%, позже возрастет до 4%. Премьер Михаил Мишустин ранее сообщил, что программа беспроцентных кредитов для выплаты зарплаты работникам будет расширена также на средний и крупный бизнес.

Получить

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Кто является претендентом на беспроцентный кредит на заработную плату

Право на получение беспроцентных кредитов имеют индивидуальные предприниматели и любые компании в независимости от их размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организации не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юр. лицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Рассмотрим условия кредитования установленные Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

• кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
• максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
• период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
• по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
• погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест

Размер кредита

Размер кредита является ограниченным. Максимальная величина заемных средств рассчитывается исходя из формулы: количество официально трудоустроенных наемных работников х МРОТ (с учетом районных коэффициентов и выплат в фонды) х на 6 месяцев.

Заем рассчитывается под 0% на полгода, но также он может быть продлён ещё на полгода, но уже под 4%.

Важно отметить, что кредитный договор не может предусматривать взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения условий договора.

В каком банке будут выдавать беспроцентные кредиты малому бизнесу

Соглашение о предоставлении субсидии из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости подписано с:

1. ПАО Сбербанк
2. ПАО «Промсвязьбанк»
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. ПАО «Ак Барс» Банк
5. Банк «Кузнецкий»
6. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
7. ПАО «Саровбизнесбанк»
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
9. ПАО «РНКБ»
10. АО «Россельхозбанк»
11. Газпромбанк (АО)
12. АО «Банк МСП»
13. АО «Банк Акцепт»
14. АО «Альфа-Банк»
15. ПАО «Томскпромстройбанк»
16. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
17. ПАО «НИКО-БАНК»
18. АО «ГЕНБАНК»
19. ПАО «Дальневосточный Банк»
20. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)
21. КБ «Кубань Кредит» (ООО)
22. ПАО СОВКОМБАНК
23. ПАО «Запсибкомбанк»
24. Банк «КУБ» (АО)
25. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
26. АО «АБ «РОССИЯ»

Для получения кредита вы можете обратиться в любой из перечисленных выше банков. В правилах, утвержденных Правительством, отсутствует требование о необходимости получать заемные средства только в той кредитной организации, где у вас есть зарплатный проект.

В настоящее время Минэкономразвития проводит дополнительный отбор банков на получение субсидии.

Список документов для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты

Для получения беспроцентного кредита на выплату заработных плат рабочих в любом банке потребуют:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

Важно отметить, что у банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.

Важно отметить, что в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

Правила предоставления грантов малому бизнесу и социально ориентированным НКО были утверждены Правительством РФ. Предусмотреть данный механизм помощи предпринимателям в начале августа поручил Президент России Владимир Владимирович Путин. На финансовое обеспечение этой меры поддержки на все регионы выделено 8 млрд рублей.

Гранты доступны предпринимателям в городах, где с 1 августа 2021 года вводились ограничения на работу предприятий из-за распространения COVID-19.

Как получить грант от правительства малому бизнесу

Михаил Владимирович Мишустин сообщил о том, что правительство выделит 38,5 млрд рублей на гранты малому бизнесу. Претендовать на единовременные выплаты могут гостиницы, рестораны, фитнес-клубы и другие компании, пострадавшие от эпидемии Covid-19. Подать заявки на гранты можно с 1 ноября в течение полутора месяцев на сайте ФНС. Средства начнут поступать уже с 15 ноября. Сумма выплат составит один МРОТ. По мнению председателя Правительства Российской Федерации, это позволит «частично покрыть пострадавшим предприятиям выпадающую часть выручки и поддержать около 3 млн человек».

Негосударственная поддержка

Данный вид поддержки начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в двух видах:

• Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
• Как беспроцентный заем, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством, состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Микрозаймы

В некоторых случаях индивидуальным предпринимателям для реализации проектов не требуется масштабное финансирование в десятки миллионов рублей. Для этого предусмотрены микрозаймы размером от 100 000 до 5 000 000 рублей. Заем выдается на срок от трех месяцев до трех лет по льготной ставке.

Назначение полученных средств как всегда целевое. При сумме до 300 тысяч рублей банк требует залог в виде движимого или недвижимого имущества, либо поручительство. При сумме выше требуются оба вида гарантии.

Гарантийную поддержку при получении банковских кредитов предпринимателям оказывает МСП Банк. Организация помогает получить субъекту МСП кредит при недостаточном залоге и берет на себя роль поручителя.

Банк России изменил порядок определения процентной ставки в рамках механизмов поддержки кредитования субъектов МСП

Не менее важным является тот факт, что с 26 июля 2021 года Банк России установил процентную ставку по своим кредитам в рамках механизмов поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в размере, равном ключевой ставке Банка России, уменьшенной на 1,50 процентного пункта. С 23 марта 2020 года эта ставка была установлена в фиксированном размере 4,00% годовых.

Процентная ставка по кредитам Банка России, ранее предоставленным в рамках механизмов поддержки кредитования субъектов МСП, не изменяется.

Льготная ставка — это сколько

Существует несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

По программе льготного кредитования ссуды выдаются банками по ставке, которая не превышает ключевую ставку Банка России более чем на 2,75 процентного пункта. Например, на январь 2021 года она составляла 4,25%, то есть процентная ставка по госпрограмме находилась в пределах 7%.

В данной программе имеют возможность принимать участие компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Также есть возможность рефинансировать кредит по льготной ставке, если инвестиционный кредит уже был оформлен ранее. 

Более того, госпрограмма предусматривает особый вид льготного кредита, который направлен на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут исключительно самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. 

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Получить

Получите бесплатную консультацию от представителей успешных предпринимателей из этих сфер

Прогноз кредитования малого и среднего бизнеса в России на 2021 год

Также стоит рассмотреть прогноз кредитования малого и среднего бизнеса в России по кредитам с процентными ставками. По итогам кризисного 2020 года объемы выдач кредитов субъектам малого и среднего бизнеса сохранились примерно на уровне 2019-го, рост просроченной задолженности в сегменте оказался относительно небольшим. 

Правительство РФ активно поддерживало малые и средние предприятия, предоставляя им различные льготы, послабления и отсрочки, а также путем безвозмездного кредитования. Не обошлось и без помощи Банка России: чтобы банки охотнее помогали бизнесу пережить локдаун и восстановиться, им была дана отсрочка по формированию резервов по реструктурированным кредитам, которая в настоящее время продлена до 1 июля 2021 года.

Базовый сценарий макроэкономического развития по версии агентства «Эксперт РА» предполагает ключевую ставку на уровне 5–5,25 % в течение года, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 60 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 4,1 %.

В результате (при отсутствии новых шоков, связанных с решением на региональном/федеральном уровне о вынужденной приостановке работы бизнеса из-за пандемии) объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет находиться примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей (см. график 12), при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13 %.

Негативный сценарий агентства предполагает повышение ключевой ставки выше 5,75 % в 2021 году, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 55 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 5,5 %.

В результате с учетом сохранения мер государственной поддержки объемы кредитования малого и среднего бизнеса могут сократиться на 10–15 % по сравнению с 2020 годом и составят 6,5–6,8 трлн рублей, а доля просроченной задолженности вырастет до 16–18 %.

Заключение

В 2021 году Банк России создает условия для свободного доступа малого и среднего бизнеса к финансированию вне зависимости от размера и места его регистрации, в том числе на начальном этапе развития компании.

Регулятор определяет для этого специальные правила на финансовом рынке, содействует программам льготного кредитования и развитию инструментов небанковского финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Воспользоваться господдержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию.

ИП Каличкина Анна Александровна

ИНН:702202480401

erid:2SDnjeBN4Gh

ИП Данилюк А.Н.

ИНН:550714116327

erid:2SDnjeP7vKB

ООО «УК ТОПГАН»

ИНН:7810935037

erid:2SDnjeimbHB

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест