Эквайринг для ИП и ООО - самые выгодные условия в 2024 году

Эквайринг — это возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание — передача и обработка данных клиента.

Данная функция осуществляется уполномоченным банком-эквайером путем установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платежных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. На сегодняшний день набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard и JCB. В США широкое распространение получили также карты American Express. В России активно внедряется национальная платежная система «Мир».

Какие бывают виды эквайринга

• Торговый эквайринг:

Используется в магазинах, кафе и на автозаправочных станциях, где продавец лично общается с покупателем. Банк предоставляет POS-терминал продавцу, с помощью которого клиент прикладывает карту для оплаты.

POS-терминалы обеспечивают связь с банком-эмитентом, перечисляющим платеж на счет торгового предприятия, после чего выдается кассовый чек. Торговый эквайринг стоит дороже других видов, но обеспечивает большую безопасность платежей по сравнению с мобильными.

• Мобильный эквайринг:

Требуется мобильный POS-терминал, который подключается напрямую к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых предприятий, курьеров или тех, кто оказывает услуги на дому.

Однако мобильная платежная система имеет существенный недостаток: уровень безопасности сделок, осуществляемых таким способом, является средним или ниже среднего.

• Интернет-эквайринг:

Этот метод подходит для онлайн-магазинов и других видов бизнеса, где клиенты и продавцы не общаются напрямую. Такие сервисы действуют как посредники между продавцами и банками, заключая договоры на эквайринг от имени юридических лиц и предоставляя свои ресурсы владельцам веб-магазинов.

Вместо использования терминала применяется защищенная платежная страница, на которой покупатель указывает платежные данные, вводит код, и средства переводятся на счет продавца.

Как выбрать подходящий эквайринг

• Перед тем, как выбирать эквайринг, необходимо понять, какой у вас тип бизнеса. Если у вас стационарная торговая точка, то лучше подойдет торговый или мобильный эквайринг. Мобильный дешевле, но торговый надежней. Если вам не нужно встречаться с клиентами напрямую, то в таком случае вам подойдет интернет-эквайринг. Его предоставляют и банки и агрегаторы.
• После того, как вы определили, какой у вас тип бизнеса, необходимо изучить тарифы разных банков, которые предоставляют данную функцию.
• Определите, какое оборудование предлагает выбранный банк, такое как POS-терминалы, PIN-панели и другое. От выбора оборудования зависят стоимость услуг и безопасность платежей.
• Уточните, с какими платежными системами работает банк. Больше систем позволит принимать платежи от клиентов из различных стран, но может увеличить комиссионные сборы.
• Изучите договор, чтобы понять свои обязательства и права, а также оцените финансовые условия: общая стоимость услуг и возможность отказа от некоторых из них.
• Не забывайте о безопасности. Торговый эквайринг считается наиболее безопасным, так как терминал напрямую передает информацию в платежный центр, что почти исключает возможность перехвата данных. Мобильный эквайринг же менее защищен, поскольку смартфоны могут быть взломаны, а данные о платежах могут быть перехвачены через слабо защищенные интернет-каналы.
• Подумайте о безопасности. Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: перехватить данные почти невозможно, потому что терминал напрямую передает данные в центр обработки платежей. Наименее защищен мобильный. Смартфоны можно взломать, точнее перехватить данные о платеже через слабо защищенные интернет-каналы.

Как работает эквайринг

Процесс перевода средств строится из нескольких шагов:

1. Покупатель вводит пин-код своей банковской карты;
2. Информация о карте передается в банковский процессинговый центр, где проверяется баланс счета;
3. В случае достаточного остатка средств происходит списание, в противном случае терминал сообщает об ошибке;
4. Терминал выдает чеки для обеих сторон – продавца и покупателя;
5. Банк перечисляет сумму продавцу, одновременно удерживая комиссию.

В контексте интернет-эквайринга процесс аналогичен, но вместо бумажных чеков используются электронные, которые отправляются на электронную почту клиента. Вместо «общения» с терминалом, покупатель взаимодействует с платежной страницей, указывая данные карты, вводя код и осуществляя оплату со своего счета.

Как подключить эквайринг

• Оффлайн-эквайринг

Для того, чтобы подключить оффлайн-эквайринг необходимо сначала обратиться в банк и получить консультацию об услуге. Затем заполнить заявление и заключить договор (заполнение анкеты можно провести в режиме онлайн на сайте банка и отправить заявку на рассмотрение). Также необходимо предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

• Онлайн-эквайринг

Для того, чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо обратиться в банк или агрегатор. Из документов понадобится только паспорт. Но также нужно будет подумать о технических особенностях подключения эквайринга.

На что необходимо обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия предоставления эквайринга могут заметно различаться в разных банках. Чтобы данная услуга оказалась действительно выгодной, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор с банком. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

• Какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
• Есть ли аренда терминалов и на каких условиях они предоставляются;
• С какими платежными системами работает банк;
• Есть ли ограничение по оборотам;
• Стоимость РКО (если нужен расчетный счет в этом же банке);
• Оперативность зачисления выручки;
• Уровень технической поддержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

Банк-эквайер обязан:

• Подключить и настроить оборудование;
• Обучить сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
• Обеспечить техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования, а также оказывать консультации по вопросам работы в системе;
• Проверять платежеспособность банковских карт;
• Осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
• Предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Клиент должен обеспечить:

• Место для установки оборудования для эквайринга;
• Прием банковских карт к оплате;
• Выплату комиссии за операции по эквайрингу.

Преимущества от подключения эквайринга

Эквайринг приносит выгоды всем участникам: покупатели получают удобство безналичных платежей, банки зарабатывают на комиссиях, а коммерческие организации и индивидуальные предприниматели также извлекают ряд существенных преимуществ от использования эквайринга.

• Возможность принимать оплату картами повышает репутацию продавца и доверие со стороны клиентов. Кроме того, эквайринг увеличивает средний чек на 10% по сравнению с наличными платежами.
• Исключение мошенничества с купюрами: безналичные расчеты устраняют риск получения поддельных денег, так как бумажные деньги не участвуют в процессе эквайринга.
• Увеличение средней суммы покупки: наличие терминалов в торговой точке расширяет круг клиентов, поскольку позволяет им расплачиваться кредитными картами.
• Снижение затрат на инкассацию: эквайринг избавляет предпринимателя от необходимости перевозить выручку наличными в банк.
• Повышение качества обслуживания: оплата картами значительно ускоряет процесс расчета на кассе и исключает ошибки со сдачей.
• Привлечение новых клиентов: торговые точки на арендуемых площадях получают конкурентные преимущества благодаря наличию эквайрингового терминала.

Минусы использования эквайринга

Несмотря на все плюсы, которые предоставляет эквайринг своим пользователям, данная функция имеет определенные недостатки.

• За возможность принимать оплату по картам надо платить комиссию, а чтобы подключить торговый эквайринг, нужен специальный терминал.
• Комиссия за обслуживание. С каждой покупки по карте предприниматель платит комиссию. Ее устанавливает банк-эквайер. Обычно данная комиссия составляет 1,6−2,3% от оборота. При этом вы не можете заложить эту комиссию в стоимость товара или услуги, которую покупают по карте, так как по Закону «О Защите прав потребителей» цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты.
• Необходимость использовать терминал. Чтобы принимать оплату картами, надо купить терминал. Он стоит 10 000 − 30 000 рублей. Многие банки предлагают терминалы в аренду или на других выгодных условиях, так что расходы можно сократить.
• Как и любая техника, терминалы иногда ломаются. В большинстве случаев аппарат можно починить по гарантии. Но бывает и так, что предпринимателю приходится самому оплачивать ремонт — если терминал залили водой или уронили на пол. Это дополнительные затраты.
• Иногда терминал подключают к кассовому аппарату или системе учета, чтобы быстрее проводить оплаты по карте. В такой связке устройство работает менее надежно, так как одну и ту же операцию надо провести по терминалу и по кассе. Из-за этого бывают технические сбои и работа встает.
• Недоступен без интернета. Чтобы установить терминал в торговом зале, нужен достаточно быстрый интернет — проводной или мобильный. В больших городах и населенных районах интернет есть, а вот предприниматели в отдаленных уголках страны могут испытывать сложности.
• Отсрочка в получении оплаты. После того, как у покупателя снялись деньги за покупку, они не падают на счет продавца, а поступают эквайеру. Продавец получает деньги чуть позже, обычно в течение двух дней. В выходные и праздничные дни деньги по эквайрингу не зачисляются.

Топ-10 банков, которые предоставляют услугу эквайринга

Комиссия, которые берут банки за использование эквайринга:

Стоимость оборудования, которые предоставляют банки:

ООО "КИКСИ"

ИНН:7716960639

erid:2SDnjcyYcXK

ИП Данилюк А.Н.

ИНН:550714116327

erid:2SDnjeP7vKB

ИП Каличкина Анна Александровна

ИНН:702202480401

erid:2SDnjeBN4Gh

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест