Кредит на пополнение оборотных средств — это банковский займ, который могут получить компании и предприниматели для поддержки финансовых процессов предприятия. Кредитование позволяет расширить материально-техническую базу, увеличить объемы производства, повысить продажи, а значит, и прибыль компании без привлечения собственных средств учредителей.
В данной статье мы поговорим про оборотный кредит банка «Райффайзен».
Кредит на пополнение оборотных средств банка «Райффайзен»
Кредитные линии с траншами и гибкой структурой сделок
- Максимальная сумма кредита составляет 200 000 000 рублей;
- Максимальный срок предоставления денежных средств составляет 3 года.
Преимущества оборотного кредита банка «Райффайзен»
- Отсутствие комиссии за выдачу, ежемесячных комиссий;
- Возможность рефинансирования задолженности перед другими банками, в том числе с отсрочкой по оформлению обеспечения;
- Возможно кредитование под залог приобретаемых основных средств.
Условия кредитования банка «Райффайзен»
| Форма выдачи |
- Возобновляемая кредитная линия;
- Невозобновляемая кредитная линия
|
| Сумма кредита |
От 5 000 000 рублей до 200 000 000 рублей |
| Срок кредитования |
- До 24 месяцев — для возобновляемой кредитной линии;
- До 36 месяцев — для невозобновляемой кредитной линии
|
| Размер кредита без залога |
До 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка |
Определяется индивидуально |
| Период доступности кредитных средств для возобновляемой кредитной линии |
До 18 месяцев |
| Обеспечение |
- Недвижимость, автотранспорт, оборудование.
- Возможен комбинированный залог или залог третьих лиц.
|
Популярные вопросы об оборотном кредите банка «Райффайзен»
1. Кредит можно направить на
- Приобретение автомобилей, спецтехники, производственного оборудования;
- Приобретение материалов и сырья для производства;
- Расчеты с поставщиками, найм подрядчиков;
- Участие в тендерных закупках;
- Рефинансирование текущих задолженностей, выплату заработной платы.
2. Получить финансирование могут
- Компании, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ;
- Фирмы, срок работы которых составляет не менее 3 месяцев;
- Индивидуальные предприниматели-резиденты РФ со сроком работы от 3 месяцев.
3. Для получения кредита необходимо предоставить
- Учредительные документы компании;
- Налоговую отчетность за завершенный период;
- Бухгалтерскую отчетность;
- Сведения о залоге, если он используется;
- Заявку-анкету по форме банка
Для подачи заявки на кредит и получения предварительного одобрения ехать в банк не нужно — это можно сделать онлайн на сайте банка.
4. Что еще нужно знать
- Финансирование пополнения оборотного капитала компаний не относится к целевым кредитам, поэтому предоставление бизнес-плана не требуется. Отсутствие жесткого мониторинга расходования средств делает этот тип кредитования более гибким и доступным инструментом для бизнеса. Однако ставки по таким продуктам обычно выше, чем по проектному кредитованию. Плюс на оборотные кредиты не распространяются программы господдержки.
- Возобновляемая кредитная линия имеет ограничения по сроку доступности лимита, оставляя период для окончательного расчета. Обычно этот срок составляет не менее полугода до конца срока действия договора.
- Райффайзен Банк предлагает выгодные условия кредитования для малого, среднего и крупного бизнеса. Индивидуальные решения, бизнес-консультирование, гибкий график погашения для новых и постоянных клиентов. Подайте заявку онлайн, чтобы получить персональное предложение.
Плюсы и минусы оборотного кредита для ИП и ООО
Оборотный кредит, как и любые другие банковские услуги, имеет свои плюсы и минусы. Далее мы рассмотрим их.
Плюсы оборотного кредита:
- Гибкость: оборотный кредит позволяет компаниям быстро получать доступ к дополнительным средствам при необходимости, что делает его удобным инструментом для управления временными проблемами с ликвидностью;
- Повышение оборотного капитала: оборотный кредит помогает компаниям увеличить свой оборотный капитал и, таким образом, улучшить свою финансовую устойчивость;
- Отсутствие залога: в некоторых случаях оборотный кредит может быть предоставлен без залога, что упрощает процесс получения кредита;
- Управление рисками: оборотный кредит позволяет компаниям сглаживать колебания в своем денежном потоке, уменьшая риск банкротства.
Теперь перейдем к минусам. Минусы оборотного кредита:
- Высокие процентные ставки: оборотные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными кредитами, что может увеличить общую стоимость заемных средств;
- Зависимость от кредитора: при использовании оборотного кредита компания становится зависимой от кредитора, что может привести к снижению контроля над своими финансами и проблемам с автономностью;
- Возможность перекредитования: оборотный кредит может привести к перекредитованию, если компания постоянно погашает и обновляет кредит, что в долгосрочной перспективе может быть неблагоприятно для финансового здоровья компании;
- Временное решение: оборотный кредит является краткосрочным решением и не подходит для финансирования долгосрочных инвестиций или проектов.
Оборотный кредит, хоть и имеет свои плюсы и минусы, все же является полезным инструментом финансирования для многих компаний. Однако перед тем, как принимать решение о получении оборотного кредита, предприятию стоит внимательно оценить свои потребности в финансировании, а также рассмотреть альтернативные источники получения средств.
